短期、中期、長期の貯金と投資計画について考えてみました。

現在の貯蓄額と投資額とにらめっこしながら、今後の計画を考えていました。

こういうお金のことを考える時間が地味に好きです。笑

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2015年~2018年(4年間)

貯金

  • 住宅ローンの繰り上げ返済分+一括返済分を集中して貯める。
    ※毎年1月に繰り上げ返済。

2015年~2023年(9年間)

投資

  • 投資信託:車費を積立。

2015年~2029年(15年間)

投資

  • 投資信託:教育費、こども貯金を積立。

2015年~2034年(20年間)

貯金

  • メインの目的は旅行など楽しく使うために貯める。

投資

  • 投資信託:老後資金、家の修繕費などを積立。
  • 金:田中貴金属で積立。
  • FX:ドルコスト積立、トラリピ運用(円高になれば)

株価がどーんと下がったり円高が進行すれば株や外貨をスポット購入できるよう別途資金を確保しました。

長期の投資信託も途中で使用することが出てくれば(家の修繕など)一部解約して対応します。

わが家の投資信託、メインの預け先はセゾン投信です。

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まとめ

すでに始めているものもありますが、今年を起点にあと何年間投資するか考えてみました。
うまく住宅ローンが完済できれば2019年から投資額を上げます。

住宅ローンを今すぐ一括返済も考えたのですが、投資にまわせるお金が少なくなるので投資しつつ返済というスタイルでいきます。

ただ、変動金利で住宅ローンを組んでいるのでこの数年間の間に金利があがれば住宅ローンの返済を優先するつもりです。

今後働きかたが変わったりなど状況の変化があるかもしれないので実際どうなるかわかりませんが、現時点での計画でした!

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